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来源: www.yIqig.com 时间:2010-11-23 编辑: 人生感悟
医疗保险应提早规划   8月18日,46岁的著名喜剧演员高秀敏因心脏病突发逝于长春家中。中年人的健康再次凸显。心肌梗死的主要发病年龄一般在50-70岁,但近年来日趋年轻化,35-50岁人群也在增加。据杭州市疾病控制中心调查,杭州15岁以上的城乡居民高血压患病率为24.8%。

由于赔付率太高,从去年开始,大多数保险公司的重大疾病险最终都选择了无奈退市。而居高的赔付率,主要原因之一就是患重大疾病的中青年人愈来愈多了,这颇让各家保险公司感到意外。“从健康险的赔付情况看,心血管疾病、癌症等重大疾病患者近年来渐趋年轻化,因此,年轻一族要防患于未然,医疗保险也应提早规划。”中国人寿杭州分公司的一位工作人员说。

重大疾病患者年轻化

2004年12月,杭州某中学高二学生吴某被确诊为一种严重的血液病——再生障碍性贫血。虽经邵逸夫医院积极治疗,但病情仍未明显好转。吴父七年前因工厂倒闭而下岗,吴母户口不在杭州、一直没有稳定的工作,一家人仅靠低保收入维持生活,无力承担巨额的医疗费,吴同学只能出院,在家忍受病痛的折磨。中国人寿得知后,发动员工为她捐款2.3万余元。

31岁的张先生,家住杭州某新村,身体一直很健康。2003年,他在中国人寿杭州市分公司投保“康宁重大疾病保险”,基本保额9万元,年缴保险费6390元。2004年2月,张先生胃疼,前往医院检查,被诊断为“胃窦中分化腺癌”,并于2月20日进行根治性远端胃大部分切除手术治疗。按照保险的有关规定,中国人寿给付张某重大疾病保险金18万元。

中国人寿杭州分公司的一位工作人员介绍,癌症、心血管疾病等被保险公司列为重大疾病,“以前保险公司对老年人在带病保险方面控制较严,现在一些三十岁出头的年轻人就患重病,让我们感到有些意外,不得不对投保前的健康检查慎之又慎。”杭州一家寿险公司的相关负责人说。

买保险越早买越划算

中青年人作为主要的经济支柱,发生任何事故或者患上严重疾病,都需要大笔的医疗费、治疗费及护理费等,不是平时日积月累的积蓄可以解决的。如今医疗费用又居高不下,也强化了人们的保险意识,而重大疾病的年轻化使得不少年轻人开始关注医疗保险。“从理财的角度来看,把保险作为理财的安全阀,越早买越划算,”一位保险业内人士表示,“不同年龄阶段的保险金额,差距很大,同样的险种、同样的保险额度,保险费会随着年龄的增长而增长。很多人到了年纪较大、身体状况大不如前的情况下才买保险,不但有可能因年龄和健康原因被拒保,而且即使通过了核保,还要支付昂贵的保险费。早买的另一好处就是受益长,因为现在的人寿保险很多是终身受益险种。”

投保转嫁疾病风险

有精明的者算过一笔账,如果存5万元在银行,没准儿一场大病就把这笔存款化为乌有;而把这笔钱中的很少一部分放在保险公司,投保一份医疗保险,即使不幸生了大病,小钱就可派上大用场。若一生平平安安没病没灾,若干年后,子女可以继承比缴付总额高得多的一笔受益金,还是免税的。

医疗改革之后,投保人患病后在起付标准(当地平均工资的10%左右)以下的由个人账户支付或个人自费。在起付标准以上、最高支付额以下的由统筹和个人共同负担。最高支付额以上的医疗费用,基本医疗保险统筹不予支付,而要由企业补充医疗保险、商业医疗保险等途径解决。因此,医改使每个人都成为商业医疗保险的潜在客户。

据国务院发展研究中心对全国50个城市保险需求调查结果显示,49.9%的城市居民考虑在未来3年里购买商业保险,其中预期购买健康保险的比例高达76%。而从中国保监会公布的数据看,近年来,老百姓普遍意识到疾病不是意外,而是中必须计算的成本。所以,保险公司推出的健康保险也就成为老百姓转嫁疾病风险的重要手段。